Beratung braucht Zeit, Klarheit und Vertrauen
Mein Name ist Erik Hägele, ich bin freier Versicherungsmakler in Stuttgart. Versicherungen und Vorsorge berühren sensible Lebensbereiche, und viele Menschen empfinden diese Themen als unübersichtlich. Entscheidungen fallen deshalb oft unter Zeitdruck oder auf Grundlage lückenhafter Informationen.
Meine Aufgabe sehe ich darin, Orientierung zu geben. Nicht durch Vereinfachung um jeden Preis, sondern durch verständliche Erklärungen, klare Aussagen und eine Betreuung, die sich an Ihrer persönlichen Lage ausrichtet.
Beruflicher Hintergrund
Ich bin gelernter Bankkaufmann, Finanzassistent und Bankfachwirt (SBW). Seit Oktober 2002 bin ich als freier Versicherungsmakler tätig – im Finanzsektor bereits seit 1997. Ich begleite aktuell mehrere hundert Mandantinnen und Mandanten und berate sie umfassend: von Personenversicherungen wie Lebens-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zu privaten Sachversicherungen wie Hausrat, Haftpflicht und Wohngebäude.
Die langjährige Tätigkeit ermöglicht es mir, Risiken realistisch einzuschätzen, Zusammenhänge verständlich darzustellen und Lösungen zu entwickeln, die nicht nur kurzfristig funktionieren.
Meine Schwerpunkte
Der Kern meiner Arbeit ist die Arbeitskraftabsicherung – allen voran die Berufsunfähigkeitsversicherung. Dazu gehört der besonders sorgfältige Umgang mit der Gesundheitshistorie: Patientenakte klären, bei Vorerkrankungen zunächst anonym bei mehreren Versicherern voranfragen, erst dann den Antrag stellen. Dieser Fahrplan entscheidet darüber, ob der Schutz im Ernstfall trägt – und genau hier liegt der Unterschied zwischen Vermittlung und Beratung.
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Zweiter Schwerpunkt sind die Entscheidungen rund um die Gesundheit: die Systemfrage zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung, die Tarifauswahl anhand der Bedingungen und das Krankentagegeld. Und für Angehörige von Kammerberufen mit berufsständischem Versorgungswerk habe ich eigene Analysen und Vergleiche entwickelt, weil deren Versorgung eigenen Regeln folgt.
Zulassung und rechtlicher Rahmen
Als zugelassener Versicherungsmakler gemäß § 34d GewO bin ich im Vermittlerregister eingetragen. Die vollständigen Angaben dazu – einschließlich der gesetzlich vorgeschriebenen Berufshaftpflichtversicherung, zu der alle Vermittler außer gebundenen Vertretern verpflichtet sind – finden Sie in der Erstinformation.
Warum ich ein vollwertiges Mandat anstrebe
Die teuersten Lücken liegen selten in einem einzelnen Vertrag. Sie entstehen zwischen Verträgen – dort, wo zwei Policen aneinandergrenzen und beide davon ausgehen, die andere greife. Solche Stellen fallen niemandem auf, solange die Verträge bei verschiedenen Stellen liegen, denn keine dieser Stellen sieht das Ganze.
Ein Beispiel aus meiner Praxis: In einem selbst bewohnten Haus mit einem kleinen Gewerberaum und gemeinsamem Haupteingang war die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht in die Privathaftpflicht eingeschlossen – und diese griff nach den Bedingungen nur dann, wenn im Haus keine gewerbliche Nutzung stattfand. Die Lücke war jahrelang unbemerkt vorhanden. Sichtbar wurde sie erst, als alle Verträge nebeneinander lagen.
Deshalb schließe ich Deckungslücken in enger Abstimmung mit Ihnen und übernehme dafür idealerweise Ihre gesamten Absicherungen. Das ist kein Anspruch auf Vollständigkeit um ihrer selbst willen, sondern die Voraussetzung dafür, dass ich solche Stellen überhaupt finden kann.
Wie ich arbeite
Am Anfang steht nicht das Produkt, sondern das Bild Ihrer Lage: Was ist vorhanden, was ist Ihnen wichtig, welche Risiken tragen Sie derzeit selbst. Bestehende Versicherungen übernehme ich in die Betreuung und ordne sie in das Gesamtbild ein, statt sie routinemäßig auszutauschen.
Die Auswahl erfolgt aus einer marktbreiten Palette, ohne vertragliche Bindung an einzelne Produktgeber. Nicht alles, was möglich ist, ergibt Sinn – auch das offen zu sagen, gehört zu einer verantwortungsvollen Betreuung.
Mehrwert durch professionelle Beratung
Zwei Bereiche, in denen sich fundierte Beratung besonders deutlich auszahlt:
- Vertragsdetails und Vertragsgestaltung: Feinheiten, die über eine spätere Leistung oder Nichtleistung entscheiden, tauchen in Vergleichsrechnern nicht auf. Optionsrechte, Assistanceleistungen, die Frage, wer Versicherungsnehmer sein sollte – das erfordert zusätzliche Expertise.
- Versicherungsbedingungen: Nur wer die Besonderheiten einer Police kennt, erkennt Ausschlüsse und Schwachstellen, bevor sie im Schadenfall zutage treten.
Was ich von Ihnen erwarte
Beratung funktioniert in beide Richtungen. Ich bitte meine Mandantinnen und Mandanten um zeitnahe Rückmeldung, wenn Unterlagen fehlen oder eine Entscheidung ansteht. Vieles hat einen Zeitrahmen, den nicht ich setze, sondern der Versicherer – bei Fristen im Schadenfall ebenso wie bei der Gültigkeit einer Risikoeinschätzung. Dieses Geben und Nehmen ist die Grundlage eines belastbaren Vertrauensverhältnisses.
Wie eine Beratung abläuft
- Erstgespräch. Persönlich, telefonisch oder per Videogespräch, meist dreißig bis sechzig Minuten, bei Bedarf länger. Wir klären Ihre Ausgangslage und Ihre Ziele. Am Ende steht fest, wie es weitergeht.
- Unterlagen und Vorbereitung. Bei Personenversicherungen liegen die Unterlagen zu Ihrer Gesundheitshistorie vor, bevor über Tarife gesprochen wird. Dazwischen läuft die Abstimmung per E-Mail. Parallel bereite ich die Marktauswahl vor – jenseits dessen, was ein Onlinevergleich zeigt.
- Auswahl und Entscheidung. Die Folgetermine dauern in der Regel ein bis zwei Stunden, und es bleibt selten bei einem. Wir gehen die Leistungsbausteine einzeln durch. Ein Antrag wird erst gestellt, wenn geklärt ist, wie die Versicherer mit Ihren Vorbefunden umgehen.
- Laufende Betreuung. Jeder Vertrag, den ich übernehme, wird zunächst geprüft. Erneut geprüft wird, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern: Umzug, Heirat, Trennung, Berufswechsel oder ein Risiko, das neu hinzugekommen ist. Welche Sparte davon berührt wird, ist von Fall zu Fall verschieden.
Die Zeitangaben beziehen sich auf ausführliche Fälle wie die private Krankenversicherung oder die Absicherung der Arbeitskraft. Eine einzelne Sachsparte ist deutlich schneller besprochen. Umgekehrt wächst der Aufwand, wenn Vorschäden zu klären sind oder ein Versicherer einen Vertrag gekündigt hat.
Tritt ein Schaden ein, ist es ratsam, mich früh einzubinden – die Reihenfolge der Meldung beeinflusst den Verlauf. Was dabei zu beachten ist, steht im Servicebereich.
Zusammenarbeit auf Augenhöhe
Vertrauen entsteht durch Verlässlichkeit, klare Absprachen und nachvollziehbares Handeln.
Wie Mandantinnen und Mandanten die Zusammenarbeit erleben, zeigen die Referenzen aus der Beratungspraxis.
Wenn Sie eine ruhige, sachliche und transparente Betreuung suchen, nehmen Sie gerne Kontakt auf.
Erik Hägele
Finanz-Mehrwerte
Berneckstr. 11
70569 Stuttgart